クレジットカードを2枚に減らしたけれど、
「どう使い分ければ管理しやすい？」「不正利用のチェックはどうしてる？」
そんな悩みを感じている人も多いと思います。
私自身も、カードが多かった頃は
引き落としの確認が大変で、明細を見るのも苦手でした。
けれど、楽天カードと三井住友カードNLの2枚(ゴールド)に整理し、
それぞれの“役割”を決めたことで家計管理が一気にラクに。
さらに、支払日を27日にそろえたり、
マネーフォワードMEで毎日サッと確認したり、
月1で公式アプリの明細を見る習慣をつけたことで、
不正利用の心配もかなり減りました。
この記事では、私が実際に続けている
**「2枚のカードの使い分けルール」**と
**「明細チェックで不正利用を防ぐコツ」**を紹介します。
カードの管理をもっとシンプルにしたい方、
運用ルールを整えたい方のヒントになれば嬉しいです☺️
わが家の“カード使い分けルール”
妻と夫でカードの役割を明確にすることで、管理がぐんとシンプルになります。
【私（妻）のカード運用】
| カード名 | 主な使い道 | 目的 | 管理ポイント |
| 楽天カード（メイン） ※ETCカードあり | スーパー／ネット／公共料金／楽天証券NISA／ETC | 生活の支払いをまとめるメインカード | 家計の流れがひと目でわかるよう整理 |
| 三井住友カードNL（サブ） | Oisix・リベシティなどの定期支払い | サブスク専用で管理をシンプルに | 夫の100万円修行を崩さないよう利用は最低限 |
【夫のカード運用】
| カード名 | 主な使い道 | 目的 | 管理ポイント |
| 三井住友カードNL（メイン） ※ETC追加検討中 | PayPay経由の買い物／食品・日用品／SBI証券NISA | 年間100万円修行のメインカード | 半年に一度ペースを確認（6月・年末） |
| 楽天カード（サブ） ※ETCカードあり | ふるさと納税／楽天マラソン／ETC | 楽天マラソンなどでのポイント取得のため | ふるさと納税制度変更で楽天利用が減るかも → ETC無料条件も見直し予定 |
運用ルールの補足
夫の楽天カードは、
- ふるさと納税の控除上限が夫側の方が高い
- 楽天マラソン時にポイントがつきやすい
という理由から活躍していました。
ただし——
ふるさと納税のポイント還元縮小により、来年から利用が減る可能性があります。
そのため、わが家の方向性は…
- 私：楽天メイン（生活費全般・NISA・ETC）
- 夫：NLメイン（食品・日用品・PayPay・SBI NISA）＋ETCは楽天
- 来年以降：楽天ETCが有料化したらNLに切り替え検討
という流れで運用しています。
支払日は“27日に統一して”さらにスッキリ
NLカードはもともと10日払いでしたが、
楽天カードと同じ 27日払い に変更しました。
これにより、
- 月末締め → 翌月27日払いで統一
- 家計簿の流れがスッキリ把握できる
- 引き落とし口座の残高管理がラク
- カード間の支払日のズレがなくなる
家計管理のストレスがかなり減りました。
不正利用を防ぐ“2ステップ習慣”
クレカは便利ですが、不正利用のリスクはゼロではありません。
わが家では 「毎日」と「月1」 の2段階で対策しています。
① マネーフォワードMEを“毎日チェック”
- 明細が自動で反映される
- 覚えのない支払いにすぐ気づける
- 通知ONでさらに安心
▶ 毎日数秒見るだけで、不正利用の大半は防げます。
② カード会社アプリは“毎月15日にチェック”
クレカ明細は毎月12日頃に確定するため、
15日前後を「見る日」に決めて定期チェックしています。
- 請求確定額の確認
- PayPay経由の利用
- サブスクの重複課金チェック
- 家族カードの利用状況
🔒 不正利用補償は“60日以内”が一般的
多くのカード会社では、不正利用補償は
「60日以内の申告」が条件 です。
だからこそ、
→ 月1チェックでも十分に間に合う安心設計。
（毎日MFでチェックしていればほぼ確実に気づける）
ETCカードの管理（最新版）
- 私：楽天カードでETC所持
- 夫：楽天カードでETC所持（同じく楽天）
ただし、
夫の楽天カード利用が減ると、
ETC年会費がかかる可能性があります。
その場合は
👉 NLカードのETCに切り替えを検討
（NLは年1回利用で翌年度無料）
という運用に変更予定です。
明細チェックをラクに続けるコツ
- 毎日：マネーフォワードで3秒チェック
- 毎月：15日にカード会社明細を点検
- カード用途を固定する（混ざらない）
- 支払日は27日に揃える
- 通知ONで“自動チェック”
最初に仕組みを作るだけで、後がぐんとラクになります。
まとめ｜カードの役割を決めるだけで家計が整う
わが家のルールは、とてもシンプル。
- 妻：楽天メイン／NLはサブスク専用
- 夫：NLメイン／楽天はポイント目的
- ETCは両方楽天 → 来年以降NL切り替えの可能性
- 支払日は27日に統一
- 毎日MF＋月1クレカ会社でWチェック
カードの役割を決めるだけで、
家計の見通しも、不正利用対策も、すべて整います☺️
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