ある程度、貯金を続けてきた人ほど、
「いつまで貯めればいいんだろう？」と
立ち止まる瞬間があるのではないでしょうか。
「まだ足りない気がする」
「減るのが怖い」
そんな不安を抱えたまま、
気づけば“貯め続けること”自体が
目的になってしまうこともあります。
わが家も、つい最近までそうでした。
将来に必要な金額は、
ずっと前から試算していたものの、
「使い始めていいタイミング」が分からず、
不安から貯金を優先し続けてきました。
ところが、ライフプランを見直し、
資産運用を前提に考えることで、
必要な金額を使い始めても、
老後の資産は大きく減らず、
むしろ伸びていく見込みが立ったと
感じられるようになりました。
そこで初めて、
「貯金のやめどき」と「使う準備」について、
真剣に考えるようになったのです。
この記事では、
まだ貯めている途中のわが家が、
なぜ“使う準備”を始めたのか、
そして「貯金のやめどき」をどう捉えているのかを、
実体験をもとにまとめています。
「このままずっと貯め続けるのも違う気がする」
そんな方に、
ひとつの考え方として
読んでもらえたらうれしいです。
貯金は大事。でも「いつまで貯める？」と考え始めた理由
貯金は大事。
それは今も変わりません。
わが家も、2026年の年末までは、これまで通りしっかり貯める予定です。
正直に言えば、
「もう貯め終わった」という状態ではありません。
それでも最近、
お金との向き合い方が少しずつ変わってきました。
それは──
「貯金のやめどき」が見え始めたからこそ、
使う準備を始めた
という変化です。
まだ貯めている。でも「貯金のやめどき」が見えてきた
前回の記事で書いたように、
わが家では、将来に必要な金額そのものは、ずっと前から試算していました。
数字自体は、前から分かっていた。
でも最近になって、
その数字の「見え方」が変わってきたのです。
それは、
必要な金額を使い始めても、
資産運用を続けていけば、老後の資産は大きく減らず、
むしろ伸びていく見込みが立った
と感じられるようになったから。
「ここまでは貯めないと不安」
だったラインが、
「ここから先は、使いながら回していける」
ラインに変わりました。
その結果として、
2026年末まで貯めればいい
という“終わり”が、
ようやく現実的に見えるようになったのです。
ここで大事なのは、
今すでに十分なお金がある、という話ではありません。
あくまで、
- 貯め続けるフェーズの終わり
- 使い始めるフェーズの入口
この境目が、はっきり分かれた
という感覚です。
ゴールが「数字」から
**「お金との付き合い方の状態」**に変わったことで、
お金への向き合い方も、少しずつ変わってきました。
「そのお金、いつ使う？」と考えるようになった
貯金のゴールが見えたとき、
真っ先に浮かんだのは、こんな疑問でした。
- このお金、いつ・何に使うんだろう？
- 使うとき、迷わず使えるかな？
- 罪悪感なく使うためには、何が必要だろう？
これまでの私は、
「減らさないこと」が最優先。
使うことを考える前に、
貯める・守る・残す、
そんなことばかりを考えてきました。
でも、
貯金のやめどきが見えた今だからこそ、
使うことを後回しにしたままでは、うまく切り替えられない
と思うようになったのです。
「使うフェーズ」は、ある日突然始まらない
正直に言うと、
私はもともと、お金を使うのが得意なタイプではありません。
- お金が減るのを見るのが怖い
- 本当に使ってよかったのか、あとで考えてしまう
- 「もっと貯めておけばよかったかも」と思いがち
だからこそ、はっきり感じました。
使うフェーズは、ある日突然切り替えられるものじゃない。
貯金が目標額に達したその日から、
「今日から気持ちよく使えます！」
とはならない。
むしろ、
使うことに慣れていない人ほど、準備が必要
なんだと思います。
今やっているのは「貯金のやめどき」に向けた心の準備
今のわが家は、
まだ貯めている途中です。
でも同時に、
少しずつ「使う準備」も始めています。
具体的には、こんなこと。
- 今年はいくらまで貯めるかを、先に決める
- それ以上は「使っていいお金」として分けて考える
そしてもうひとつ、
大きく変わったことがあります。
それは、
お金そのものを増やすことよりも、
お金を使って何を増やしたいのかを
考えるようになったこと。
これまでは、
「お金を増やすこと」そのものが目的でした。
でも今は、
- 思い出を増やす
- 経験を積み重ねる
- 「やってよかった」と思える時間を増やす
そんなことに、
お金を使っていきたいと考えています。
派手なことは、何もしていません。
むしろ、とても地味です。
それでも、
「貯めるしかなかった頃」と比べると、
気持ちはずっと軽くなりました。
貯金のやめどきは年末。でも準備は今からでいい
2026年の年末までは、
これまで通りコツコツ貯めます。
ただ、その先をまったく考えずに、
ただ貯め続けるだけ、というのは
もう違う気がしています。
- どんな使い方をしたいか
- 何に使うと満足度が高いか
- 逆に、使わなくていいお金は何か
こうしたことを考える時間も、
今のうちから大切にしています。
貯金のやめどきは、ゴールではなく、
次のフェーズへの入口。
だから今は、
**本番前の“助走期間”**だと思っています。
次は、使い方を具体的に考える話へ
「使う準備」といっても、
気持ちの話だけでは終わりません。
- 「ここまで貯める」と決めたら、何が変わったのか
- 使っていいお金・触らないお金をどう分けているか
- 投資や貯蓄を、どう位置づけ直しているか
このあたりは、
これから少しずつ、別の記事で書いていく予定です。
まだ途中。
まだ完成形じゃない。
それでも、
「貯め続ける不安」だけで動いていた頃より、
今のほうが前向きです。
この過程も含めて、
これからも記録していこうと思います。
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